Elegir el banco adecuado como autónomo es una decisión importante, ya que afecta directamente a la gestión diaria de tu negocio. Los bancos ofrecen soluciones específicas para autónomos, que van desde cuentas sin comisiones hasta herramientas de gestión y financiación. En este artículo, te presento un ranking de los mejores bancos para autónomos en 2024, con opciones tanto tradicionales como digitales, para que puedas elegir la cuenta que mejor se adapta a tus necesidades.
Contenido del post
1. N26 – Cuenta Smart Business
Si buscas una solución bancaria completamente digital y con una interfaz sencilla, N26 es una de las mejores opciones para autónomos en 2024. Este banco digital ofrece una cuenta 100% online, sin comisiones, y enfocada en autónomos que prefieren gestionar todas sus operaciones desde una aplicación móvil.
Características principales:
- Sin comisiones: No tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias dentro de la zona euro.
- Tarjeta de débito gratuita: Incluye una tarjeta de débito Mastercard, ideal para compras y retiros de efectivo.
- Devolución del 5% en la cuota de autónomos: Durante el primer año, puedes recuperar hasta el 5% de tu cuota de autónomos, lo que supone un ahorro considerable.
- Reembolso del 0,1% en compras: Recibes un pequeño porcentaje de vuelta por cada compra realizada con la tarjeta.
- Gestión de gastos: Herramientas para monitorizar y categorizar tus gastos, facilitando la gestión financiera del negocio.
N26 es ideal para aquellos autónomos que prefieren la banca digital y no necesitan acudir a oficinas físicas. Además, su facilidad de uso y la devolución de la cuota de autónomos la convierten en uno de los mejores Bancos para Autónomos.
2. Banco Sabadell – Cuenta Expansión Negocios
El Banco Sabadell es una de las opciones favoritas entre los autónomos que prefieren un banco tradicional pero con beneficios modernos. Su Cuenta Expansión Negocios ofrece una serie de ventajas que la hacen muy competitiva.
Características principales:
- Sin comisiones: Si domicilias ingresos regulares, no pagarás comisiones de administración ni mantenimiento.
- Tarjeta de débito y crédito gratuitas: Incluye tarjetas de débito y crédito sin coste adicional.
- Rentabilidad: El primer año ofrece una rentabilidad del 2,5% TAE en saldos de hasta 50.000€, lo que puede generar un buen retorno sobre el dinero en la cuenta.
- Transferencias gratuitas: Las transferencias dentro de la Unión Europea están exentas de comisiones.
- Devolución de 120€ al año: Si domicilias la cuota de autónomos, el Sabadell te devuelve hasta 120€ anuales.
Esta cuenta es perfecta para autónomos que valoran tanto las herramientas digitales como el acceso a una red de oficinas y cajeros en toda España. Además, el hecho de que ofrezca rentabilidad sobre el saldo es un punto a favor si gestionas grandes cantidades de dinero y lo convierten en uno de los mejores Bancos para Autónomos.
Si vas a emitir Recibos a tus clientes (les vas a cobrar tú directamente en su cuenta tus facturas), este banco destaca sobre todos los demás. Normalmente los bancos te retienen durante un tiempo que puede ser un mes o dos un porcentaje del dinero que obtienes con los recibos, para cubrirse de posibles devoluciones.
De esta forma tienes dinero en tu cuenta pero «retenido», no puedes disponer de él hasta que pase el plazo establecid.
El Sabadell no hace ésto. Tu dinero disponible al 100% desde el mismo día del cobro de recibos.!!!!
3. BBVA – Cuenta Negocios Bienvenida
El BBVA es un banco que tradicionalmente ha ofrecido buenos servicios para empresas y autónomos. Su Cuenta Negocios Bienvenida sigue siendo una de las mejores para autónomos en 2024, combinando funcionalidades avanzadas y beneficios específicos.
Características principales:
- Sin comisiones: No tiene comisiones de mantenimiento ni de administración, siempre que domicilies ingresos.
- Devolución de hasta 120€ por domiciliar la cuota de autónomos: Durante seis meses, puedes recibir hasta 120€ en devoluciones por domiciliar tu cuota de autónomos.
- Transferencias gratuitas: Todas las transferencias dentro de la zona euro son gratuitas.
- Acceso a TPVs y financiación especial: Ofrece condiciones ventajosas para contratar Terminales de Punto de Venta (TPV) y financiación para autónomos.
- Control de gastos: Desde la app, puedes controlar todos los movimientos, categorizar tus gastos y tener una visión clara de tu situación financiera.
BBVA es una opción interesante si necesitas acceso a servicios financieros adicionales como TPVs o financiación. Además, su red de oficinas y cajeros en España es extensa, lo que lo convierte en una opción cómoda para aquellos autónomos que requieren operaciones presenciales.
4. Finom – Plan Start
Finom es un banco digital que se ha especializado en ofrecer servicios a autónomos y pequeñas empresas. Destaca por sus planes gratuitos y herramientas de gestión financiera avanzadas. Su Plan Start es perfecto si estás buscando una opción sin costes ocultos y con servicios adaptados a la gestión de tu negocio.
Características principales:
- Cuenta 100% online: Operas completamente online desde su app, sin necesidad de acudir a ninguna oficina.
- Plan gratuito durante 12 meses: El primer año es completamente gratis, lo que supone un ahorro considerable.
- Reembolso del 3% en determinadas operaciones: Ofrece un reembolso en ciertas transacciones, lo que es beneficioso si manejas grandes volúmenes de compra.
- Multidivisa: Permite operar en más de 24 divisas y 150 países, ideal para autónomos que trabajen con clientes o proveedores internacionales.
- Hasta dos usuarios: Puedes compartir la cuenta con hasta dos usuarios, facilitando la gestión compartida del negocio.
Finom es ideal para autónomos que necesitan operar a nivel internacional y buscan una cuenta gratuita con herramientas avanzadas de gestión financiera. Su sistema de reembolsos y su enfoque multidivisa la convierten en una opción muy atractiva.
5. Santander – Cuenta Online para Autónomos
El Banco Santander sigue siendo un jugador importante en el mercado bancario español, y su Cuenta Online para Autónomos es una opción destacada para 2024. Este banco tradicional ha evolucionado para ofrecer soluciones online sin dejar de lado los servicios presenciales.
Características principales:
- Sin comisiones: Esta cuenta está libre de comisiones de mantenimiento y administración.
- Tarjeta de crédito gratuita: Ofrece una tarjeta de crédito sin coste para gestionar los pagos del negocio.
- Red de oficinas y cajeros: Aunque es una cuenta online, puedes aprovechar la extensa red de oficinas y cajeros del Santander en todo el país.
- Domiciliación de impuestos: Puedes domiciliar los pagos a la Agencia Tributaria, facilitando la gestión de tus obligaciones fiscales.
- App de banca digital: La aplicación móvil del Santander es muy completa, permitiendo realizar todas las operaciones bancarias desde tu móvil.
Esta cuenta es ideal para autónomos que prefieren una solución online pero que no quieren perder la posibilidad de acudir a oficinas físicas cuando sea necesario. Además, la facilidad para domiciliar impuestos y la tarjeta de crédito gratuita son grandes ventajas.
6. ABANCA – Cuenta para Autónomos
ABANCA ha ganado popularidad en los últimos años por sus condiciones ventajosas y sus soluciones específicas para autónomos. La Cuenta para Autónomos de ABANCA es una de las opciones más competitivas en 2024.
Características principales:
- Sin comisiones: No tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias.
- Tarjeta de débito gratuita: Incluye una tarjeta de débito sin coste adicional.
- Remuneración del saldo: Ofrece hasta un 2% TAE en saldos de hasta 15.000€, lo que es un atractivo adicional si mantienes fondos en la cuenta.
- 370€ brutos de regalo: Al domiciliar los Seguros Sociales, puedes recibir hasta 370€ en los primeros meses.
Esta cuenta es ideal para autónomos que buscan una opción sin comisiones y con la posibilidad de obtener remuneración por sus saldos. Además, el bono inicial es un incentivo interesante para quienes están comenzando a gestionar su negocio.
Factores a tener en cuenta al elegir un banco para autónomos
Al seleccionar el mejor banco para autónomos en 2024, es importante tener en cuenta algunos factores clave que pueden influir en tu decisión:
- Comisiones: Asegúrate de que el banco ofrezca cuentas sin comisiones de mantenimiento o administración, o que estas sean fácilmente evitables.
- Herramientas de gestión: Analiza qué servicios adicionales ofrece el banco, como herramientas de categorización de gastos o aplicaciones móviles avanzadas.
- Acceso a cajeros y oficinas: Si necesitas realizar operaciones físicas, un banco con una amplia red de cajeros y oficinas será fundamental.
- Tarjetas de débito o crédito gratuitas: Verifica si el banco incluye tarjetas sin coste, lo que te ahorrará dinero en las operaciones diarias.
- Opciones de financiación: Si tu negocio necesita acceder a créditos o financiación, algunos bancos ofrecen mejores condiciones para autónomos.
- Si el banco te ofrece una cuenta tipo «monedero» donde podar «guardar» los impuestos que vas a tener que pagar, mucho mejor, recuerda el «truco» de separar el iva que cobras con tus facturas para que no tengas la sensación de que es tuyo y no dispongas de él. https://laescueladelautonomo.com/todo-sobre-el-iva/
Conclusión
Elegir el mejor banco para autónomos, en 2024, dependerá de tus necesidades específicas, ya sea que prefieras la banca digital o que busques un banco tradicional con acceso a oficinas físicas. Cada banco del ranking tiene sus propios beneficios, ya sea por la ausencia de comisiones, herramientas digitales avanzadas o la rentabilidad sobre los saldos. Un consejito: Analiza bien tus prioridades y selecciona la cuenta que mejor se ajuste a tu negocio para facilitar la gestión diaria y optimizar tus finanzas.
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Preguntas Frecuentes sobre los Mejores Bancos para Autónomos en 2024
1. ¿Cuáles son los mejores bancos para autónomos en 2024?
Algunos de los mejores bancos para autónomos en 2024 incluyen N26, Banco Sabadell, BBVA, Finom, Santander, y ABANCA. Estos bancos ofrecen cuentas sin comisiones, tarjetas gratuitas y herramientas útiles para la gestión financiera de autónomos.
2. ¿Qué banco ofrece las mejores condiciones para autónomos sin comisiones?
El Banco Sabadell y N26 son opciones destacadas para autónomos que buscan cuentas sin comisiones y con beneficios adicionales como tarjetas gratuitas y rentabilidad sobre el saldo.
3. ¿Qué ventajas tiene abrir una cuenta para autónomos en N26?
N26 es un banco 100% online que ofrece una cuenta sin comisiones, devolución del 5% de la cuota de autónomos durante el primer año, y una tarjeta de débito gratuita. Además, cuenta con herramientas de gestión de gastos para facilitar la administración del negocio.
4. ¿Cuál es el mejor banco para autónomos con operaciones internacionales?
Finom destaca por su capacidad de operar en más de 24 divisas y 150 países, siendo una excelente opción para autónomos que trabajan con clientes o proveedores internacionales. Además, su cuenta es gratuita el primer año.
5. ¿Qué banco ofrece la mejor rentabilidad en 2024?
El Banco Sabadell ofrece una rentabilidad del 2,5% TAE el primer año para saldos de hasta 50.000€, lo que lo convierte en una de las opciones más atractivas si mantienes un saldo alto en la cuenta.
6. ¿Qué banco es ideal para quienes prefieren la banca online?
N26 y Finom son bancos digitales que permiten realizar todas las operaciones bancarias desde sus apps móviles, sin necesidad de acudir a oficinas físicas, lo que es ideal para autónomos que prefieren gestionar su cuenta de forma completamente online.
7. ¿Es necesario domiciliar ingresos para evitar comisiones en estos bancos?
En la mayoría de los bancos, como BBVA y Banco Sabadell, sí es necesario domiciliar ingresos para evitar las comisiones de mantenimiento. Sin embargo, bancos digitales como N26 y Finom no exigen esta condición.
8. ¿Puedo acceder a financiación con estas cuentas para autónomos?
Sí, bancos como BBVA y Banco Santander ofrecen opciones de financiación para autónomos, como créditos o condiciones ventajosas para contratar TPV, facilitando la expansión de tu negocio.
9. ¿Qué banco ofrece la mejor devolución por domiciliar la cuota de autónomos?
El Banco Sabadell y BBVA ofrecen devoluciones de hasta 120€ anuales por domiciliar la cuota de autónomos, lo que representa un buen ahorro para los autónomos.
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